ファイナンシャルプランナー（以下ＦＰと記載します）という言葉。
最近、メディアや普段の生活の中でも、よく耳にするようになってきた方が多いかと思います。
でも、ＦＰっていったいどんな資格？どんな仕事をしている人たち？と聞かれると、
なんとなくは分かるけれど、うまく説明できない方も多いのではないでしょうか。
「ＦＰって何をする仕事なの？」
「どんな資格が必要なの？」
ふだん、私達もよく聞かれます(笑)
今回は、私達のことをもっと知っていただくためにも、
ＦＰって？についてお話していきます。
ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）とは
ＦＰは、お金に関するあらゆる分野についてトータル的なアドバイスを行う
お金のプロフェッショナル（専門家）です。
誰しも長い人生の中で「お金のこと」は切っても切り離せない事柄ですね。
税金・保険・投資・住宅ローン・不動産・教育・年金・老後・相続・・・と、
お金の知識はその業界の人だけでなく、一般生活者も必要な時代になってきています。
ただ、なかなか一人では、幅広い知識を持って人生設計をしていくのは難しい。
そこで、私たちのようなＦＰが、みなさんの夢や目標に近づけるように、
お金に関するアドバイザーとしての役割を果たしているのです。
例えば
「子供を大学まで進ませたい」「将来、マイホームを購入したい」
「起業・独立を考えている」「老後は旅行も楽しみたい」
というような希望があれば、そこに必要になるお金はどれくらいで、
今からどのような取り組みをすればよいかについて、アドバイスをします。
もちろん、アドバイスして終わりではありません。
その後、目標に向けてしっかりとアクションを起こせているか、無理はないかなど、
継続的なサポートもしていきます。
お金に関する人生の伴走者とも言えるかもしれません。
みなさんが、どんなＦＰを選んで相談するか？については、とても重要になってきます。
病気やケガをした時、どんなお医者さんに診てもらうかにも近いイメージでしょうか。
ＦＰってどんな仕事をする人？
ＦＰの仕事は、とても多岐に渡っています。
これが、ＦＰのわかりづらさを産み出しているひとつの理由かもしれません。
特定の専門的な仕事をするＦＰ（企業系ＦＰ）もいれば、
個人のトータル的なアドバイザーをするＦＰ（独立系ＦＰ）もいます。
企業系ＦＰ（企業内の専門職）
保険・証券・その他金融・不動産販売などの企業には、
顧客サービス・営業のためにＦＰ資格を保有する社員が増えている傾向にあります。
例えば、保険会社の社員であれば保険を専門に扱うわけですが、保険だけに特化しすぎず、
ニーズに合わせた提案ができるようＦＰとしての視点を持つことを求める要素もあります。
独立系ＦＰ（ＦＰのスペシャリスト）
いわゆる一般生活者（個人）や企業経営者も含め、
それぞれの背景・ライフステージに合った総合的なアドバイスをする仕事になるため、
幅広い知識が必要であり経験も活かしていきます。
独立系ＦＰの中にも、専門分野を絞って仕事をしているケースも多くあります。
中にはダブルライセンスで差別化を図るなど。
例えばＦＰ資格と宅建士を持ち、不動産に関する相談に対して、
様々な視点からより適したアドバイスができるような体制を整えているＦＰもいます。
ＦＰにはどんな相談ができるの？
「ＦＰって、保険会社や銀行、証券会社の人が持っている資格というイメージが強いけれど、実際のところ、何をどこまで相談できるのでしょうか？」
みなさんが将来の夢や目標に少しでも近づくためには、
それをかなえるために、まず計画を立てることから始まりますね。
いわゆる「ライフプラン」です。
その「ライフプラン」を実現させるためのお金の計画、経済的な側面からの計画が
「ファイナンシャル・プランニング」です。
ここで、相談したいこととして挙がってくるのは、
家計の見直し、教育資金づくり、マイホーム購入資金づくり・住宅ローンの見直し、
老後資金づくり・生活設計、資産運用の方法・金融商品の選択のポイント、
保険の見直し、税制や相続に関することなど、
お金に関する相談は多岐に渡ります。
上記のようなテーマについて相談することができますが、相談内容によっては、
弁護士、税理士、社労士など各分野の専門家とのネットワークを活用して、
より適した提案を行うこともあります。
相談する内容にもよりますが、私たちのような独立系ＦＰに相談すれば、
トータル的な視点からのアドバイス、プラン作り＆提案を受けることができます。
ＦＰになるには？
実は、FPになるには、必ずしも資格を持っていなくてはいけないという訳ではありません。
しかし、実際には金融まわりの専門的な知識が求められることから、
FPの資格を取得した上でFPとして仕事をするケースが一般的です。
FPとは、ファイナンシャルプランナーの関連資格や資格保有者の総称です。
FP技能士（１～３級）は国家資格、AFP・CFP®は民間資格で、それぞれ受験条件やレベルが異なります。
初めてFP資格取得したい！という方は、まずはFP技能士３級からチャレンジしてみられることをおすすめします。
FP技能士とは
FP技能検定は、厚生労働大臣指導のもと、
日本FP協会または金融財政事情研究会（きんざい）が実施する国家検定です。
FP技能士には１級・２級・３級があり、難易度や試験問題のレベルが異なります。
２級を取得すると、実務で通用するレベルと言われています。
１級の受験には、実務経験５年以上または２級合格者で実務経験１年以上などの条件を満たす必要もあります。
一度取得したFP技能士資格は、更新の必要がありません。
一生モノの国家資格として保有することができます。
ただしその分、自主的なブラッシュアップは常に意識しておく必要はありそうですね。
AFPとは
AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャルプランナー）は、
日本FP協会が認定する民間資格です。
受験するには、３級FP技能検定合格、FP実務経験２年以上、AFP認定研修受講の修了のうち、
いずれかに該当しなければなりません。
また、AFP認定を受けるには、AFP認定研修を終了し、かつ２級FP技能検定に合格する必要があります。
AFPは２級FP技能士と同等レベルです。
２年毎の更新があり、協会実施の継続教育研修を受講して必要単位を得なければ資格継続ができません。
CFP®とは
CFP®（サーティファイド・ファイナンシャルプランナー®）は、
AFPと同じく日本FP協会認定の民間資格です。
CFP®、AFPより上級に位置し、国内にとどまらず世界レベルで通用するプランニングスキルの有無が問われます。
CFP®認定されるまでの流れは以下のとおりです。
AFP認定を受ける
→CFP®資格審査試験６科目に合格
→通算で３年以上の実務経験を積む
資格審査試験６科目とは
「金融資産運用設計」
「不動産運用設計」
「ライフプランニング・リタイアメントプランニング」
「リスクと保険」
「タックスプランニング」
「相続・事業承継設計」
になります。
CFP®は１級FP技能士と同等レベルといわれます。
AFP同様、２年毎の更新があり、協会実施の継続教育研修を受講して必要単位を得なければ資格継続ができません。
(日本FP協会)
https://www.jafp.or.jp/
(金融財政事情研究会)
https://www.kinzai.or.jp/
まとめ
いかがでしたか？
私（福永）自身、FP資格を取得したのが、今から２０年前。
その当時、「将来、ビジネスとして重宝がられるようになる資格です！」と評判で、
まだまだ資格保有者は少なかった中で取得しました。
ビジネスとして重宝がられる資格かどうかと言えば・・・？？
そこはまだまだFPの認知度を高めて、多くの方がアドバイスやサポートを
気軽に利用できるようにしていかなければいけないと感じます。
ただ、今後ますます少子高齢化、長生きの時代になっていくにあたって、
年齢に関係なくライフプランやマネープランをしっかりと考えておくことは大事なことで、
そのアドバイス・サポートができるFPという仕事に携わっていることは、
とても尊い役割だと感じています。
私達FPオフィス「あしたば」は、
２０代～５０代くらいの世代の将来のお金のことを考えていかなければいけない皆様を
メインのお客様として、ご相談をお受けしています。
どうぞお気軽に、お声かけください！
お待ちしております。
弊社横浜のFPオフィス「あしたば」は、iDeCo/イデコやつみたてＮＩＳＡ、企業型確定供出年金（DC/401k）のサポートに力を入れています。
収入・資産状況や考え方など人それぞれの状況やニーズに応じた「具体的なiDeCo・つみたてＮＩＳＡ等の活用法と注意点」から「バランスのとれたプランの立て方」まで、ファイナンシャルプランナーがしっかりとアドバイスいたしますので、ぜひお気軽にご相談ください。
大好評の「無料オンラインセミナー」も随時開催中！
