株式会社あしたばの「お客様本位の業務運営」の実現について

わたしたちは、「皆様の人生に寄り添う金融アドバイザー」として、活動しています。
わたしたちの目指すところは「真にお客様本位で、寄り添い続けるトータル金融アドバイザー」であり、金融教育を柱としながら、金融コンサルティング、幅広い金融商品の提供、金融に付随する分野のサポートに至るまで、内部・外部環境の変化に応じて最善を尽くしてまいりました。
この度、金融庁が発表した「顧客本位の業務運営に関する原則」を採択することをここに宣言し、当社の「お客様本位の業務運営」に関する具体的な方針を公表いたします。

１．お客様にふさわしいサービスの提供

（１）わたしたちの使命は、「お客様の未来を豊かにする」ためのサポートをすることであり、お客様の目指す資産形成・資産運用・ライフプランを実現するために、様々な角度から検証・検討したうえで、出来る限りのベストなアドバイス・提案をしてまいります。

（２）お客様の置かれている生活環境や経済状況、ニーズは千差万別です。また、金融リテラシーやITリテラシーも大きな差異があります。そうしたお客様一人ひとりの状況にあわせ、柔軟なサービス提供をいたします。

（３）金融商品の購入や不動産の売買、税優遇制度の活用には、情報格差や金融リテラシーの差異が大きく影響することから、お客様の接点作りにおいて「セミナー」に力を入れ、予めお客様に適切な情報提供を実施し、経験値等に応じたアドバイスができる業務スキームを実践します。

（４）私たちがサポートさせていただく対象は、一般生活者とその雇用主、およびそのアドバイザーです。一般生活者の資産形成・資産運用にはそぐわない「投機性の高い短期集中投資」や「相場予測」、「高度な金融知識の習得」等をサポートすることはせず、お客様の生活に役立てていただくためのサポートをいたします。

＜アクションプラン例＞
・「はじめてのマネーセミナー」「つみたてNISAまるわかりセミナー」など、金融に関する知識・経験が豊富でない初心者向けのセミナーを定期的に開催
・セミナーを受講していないご相談者の方にも、初面談時にミニセミナーを実施
・金融商品や税優遇制度ありきでなく、将来のライフイベントを考慮したうえでのマネープラン作りからアドバイスを実施
・当社スタッフによる「あしたばミーティング」を毎週開催して、お客様への具体的な提案内容を共有し、担当FP個人の主観による偏った提案・誤ったアドバイスを防ぐとともに、優れた提案・アドバイスによる全体のスキル向上に努める

２．重要な情報の分かりやすい提供

（１）商品・サービス・税優遇制度等に関する重要な情報について、お客様目線に立ち、適切かつ十分な情報提供を実施します。特に、お客様の置かれている状況に応じたメリット・デメリットを、どちらかに偏ることなく双方の視点から分かりやすく説明いたします。

（２）投資性商品のご提案にあたっては、商品の複雑さやリスク度合い並びにお客様の投資経験に応じ、平易な用語や表現を用い、グラフや板書を活用する等して、商品固有のメリット・デメリットも含め、お客様にご理解いただけるよう分かりやすい説明をいたします。

（３）投資・運用スタート後の資産内容・市況の変化等の情報提供を通じて、お客様のそれぞれの資産形成・資産運用の目的に応じた適時適切なアフターフォローを実施いたします。

（４）お客様の金融リテラシー向上のため、投資・運用のスタート前・スタート後両面の金融教育に力を入れてまいります。

＜アクションプラン例＞
・すべてのお客様に対し、金融商品の申込前にアセットアロケーションの考え方・投資信託の仕組みを説明
・お客様が現在継続している金融商品の解約と新たな金融商品の導入を提案する場合には、必ずそのメリットとデメリットを双方の視点から説明
・当社のサポートのもと投資・運用をスタートされたお客様に対し、株価の暴落が発生した際には緊急アラートの電話・メール等を実施
・当社のサポートのもと投資・運用をスタートされたお客様に対し、フォローアップセミナーを実施
・当社スタッフによる「あしたばミーティング」を毎週開催して、お客様への具体的な説明方法を共有し、お客様目線で分かりづらい説明方法の改善および優れた説明方法の共有と全体のスキル向上に努める

３．お客様の最善の利益の追求

（１）私たちは、前項１・２に掲げた取り組み方針の実践がお客様の最善な利益につながると考え、積極的かつ継続的に取り組んでまいります。

（２）金融商品のご提案にあたっては、お客様の短期的な利益の追求ではなく、お客様の長期的な資産形成・資産運用による豊かな生活の実現を重視します。長期分散投資を積極的に推奨し、短期集中投資や乗換投資を推奨することはございません。

（３）私たちが一定の収益を得て事業を継続していくこともお客様の最善の利益追求に不可欠との考えから、販売手数料等がかかる金融商品もご提案いたします。ただし、次項に掲げる利益相反の適切な管理の継続を前提とします。

＜アクションプラン例＞
・お客様の投資経験が少なく、感情に浮き沈みによる投資中断をしてしまう可能性が高いと判断した場合には、確定拠出年金制度や変額保険等の流動性が低く強制力の強い制度・商品の活用を積極的に提案する
・インターネット証券であれば販売手数料無料（ノーロード）となる金融商品であっても、お客様が対面サポートを希望されている場合には、販売手数料がかかる旨をご理解いただいたうえで推奨する