ふるさと納税は本当に“高い”？共働き世帯が失敗せずに得する簡単3ルール

「ふるさと納税は本当にお得なのか？」と疑問を抱えていませんか？

あなたが抱える「高い」「面倒」「損しそう」という不安は、「正しいルール」と「あなたの家庭に合った適切な金額」を知らないことで生まれる誤解です。

ふるさと納税とは、あなたが払う予定の税金を、寄付という形で『先に』支払い、その見返りとして返礼品を受け取る仕組みです。

実質負担2,000円で「税金がそのまま返礼品に変わる」お得なワザなのです。

この記事では、ふるさと納税を無駄なく活用し、生活を豊かにするための【簡単3ルール】を紹介します。

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ふるさと納税は「高い」？返礼品の料金が高い理由

あなたが返礼品を見て「スーパーで買うほうが安い」と感じるのは、正しい感覚です。

なぜなら、ふるさと納税は純粋な「買い物」ではないからです。
寄付金には、商品の代金だけでなく、地域を応援するための費用や送料なども含まれているため、返礼品の値段だけを見ると割高に感じられます。

しかしふるさと納税は、自己負担2,000円を除いた金額が、あとで税金から差し引かれる制度です。

税金を普通に支払っても、直接的な見返りはありません。
しかしふるさと納税を活用すれば、自己負担2,000円で、本来税金として消えてしまうはずだったお金を「ほしいもの」に交換できるのです。

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 「割高な買い物」になってしまう落とし穴

お得なふるさと納税ですが、「割高な買い物」にしてしまう2つの落とし穴があります。
しっかり活用するために、注意点を確認しておきましょう。

落とし穴1： 自分の「控除上限額」をオーバーした寄付

ふるさと納税で税金から戻ってくる金額には、「上限額」があります。

上限額を超えると超過分は税金から戻らず、純粋な寄付金になります。
つまり、実質負担は2,000円から一気に跳ね上がり、結果的に損をしてしまうのです。

上限額の目安は、総務省｜ふるさと納税のしくみで確認できます。
「ふるさと納税　上限額」と検索すれば、シミュレーションサイトもあるので、まずは自分の上限額を把握するところからはじめましょう。

ただし、シミュレーションはあくまで概算であり、特に共働き世帯や住宅ローン控除を受けている場合は複雑になるため、専門家へ相談すると安心でしょう。

落とし穴2：手続きを忘れて税金が控除されなかった

税金の控除を受けるためには、必ず申請が必要です。
手続きを忘れると、寄付した全額が税金から引かれず、返礼品代を自費で支払ったことになります。

この場合も「割高な買い物」になってしまうので注意しましょう。

 「面倒くさい」の壁を壊す！ふるさと納税の超簡単手続き術

日々忙しく過ごしていると、控除申請の手続きが面倒に感じてしまうかもしれません。

しかし、確定申告が不要になる「ワンストップ特例制度」を利用すれば、寄付先の自治体に書類を郵送するだけで手続きが完了するため、忙しい方でも安心です。

「ワンストップ特例制度」と「5自治体ルール」

「ワンストップ特例制度」を使えば、書類を郵送するだけで手続きが完了します。

条件は、1年間の寄付先が5自治体以内であることです。

「5自治体以内」のルールさえ守れば、確定申告の必要がなくなり、面倒くささを回避できます。

【簡単3ルール】生活を豊かにする、ふるさと納税活用法

日々忙しい中で、ふるさと納税をうまく活用するためには「損をしないこと」と「手間をかけないこと」の両方が必要です。

ここからは生活を豊かにする、ふるさと納税活用のための３つのルールを紹介します。

①控除上限額の「8割」で抑える

上限額を把握するのは大切なことですが、限度ギリギリまで使ってしまうのは考えものです。

実際にふるさと納税に使う額は、上限額シミュレーションで算出した金額のうち8割程度に抑えておくのがおすすめです。

これにより、年収変動による上限オーバーのリスクを避けられます。

住宅ローン控除や共働きで計算が複雑になる場合は、シミュレーションがズレる可能性が高くなります。

お金のプロに相談すれば、あなたの家計に合わせた寄付額が把握でき、「上限オーバーの不安ゼロ」でふるさと納税ができるでしょう。

②「生活費が浮く」実用的な返礼品を選ぶ

「ふるさと納税」というと海鮮やフルーツ、高級お肉など豪華な返礼品をイメージする人も多いですが、日々購入するような身近な返礼品もあります。

家族の生活に欠かせないものを返礼品として選ぶことで、出ていくはずだったお金が浮き、家計の助けになるでしょう。

たとえばお米、お肉の大容量パック、トイレットペーパーなど、普段当たり前に購入するものを返礼品としてもらえば、生活費の節約につながります。

③寄付先のサイトを一つに絞る

複数のサイトで探すと情報過多になり、管理も大変です。

サイトを一つに絞ることで、寄付履歴が一覧で管理でき、ワンストップ特例の申請漏れを防ぎやすくなります。

また、ワンストップ特例制度を利用する場合、寄付先は5自治体以内というルールがあります。

申請・管理の手間を増やさないためにも、一つのサイト内で「5自治体以内」のルールを守り、寄付先を選ぶことをおすすめします。

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「簡単3ルール」で失敗しないふるさと納税を

ふるさと納税は、将来払う税金を、あなたの家庭に還元できるお得な制度です。

「高い」「面倒」という不安は、この記事で紹介した【簡単3ルール】さえ守れば解消されます。

しかし、「共働き世帯で最大限得する正確な金額」や「住宅ローン控除とふるさと納税の効率的なバランス」は、ネットのシミュレーションだけでは見抜けない部分もあります。

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