中学受験、いくらかかる？合格後の学費まで見据えた教育資金の貯め方・備え方

「塾に通わせたいけれど、一体いくら準備すればいいの？」
「私立に入れた後、自分たちの老後資金まで足りるかしら……」

中学受験を検討し始めると、まず直面するのが「お金」の不安です。統計データや塾のパンフレットを見ても、結局「我が家の場合」の総額が見えにくいのがこの問題の難しいところです。

今回は、最新の調査データと「中学受験のリアルな出費」を照らし合わせ、最後まで息切れしないための教育資金の備え方をお伝えします。

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私立中学の学費、いくらかかる？

子どもの中学受験を経験した保護者500人を対象とした「中学受験にかかる費用」に関する調査結果（モデル百科調べ）によると、子どもの中学受験の塾代の総額平均は約184万円です。

さらに、文部科学省「令和5年度 子供の学習費調査」では、私立小学校の学習費が年間約174万円、公立小学校でも約36万円という結果が出ました。注目すべきは、いずれも「塾代や家庭教師」を指す「補助学習費」が、学校外活動費の中で最大の支出項目となっている点です。

また、私立中学校の学習費総額は約156万円に達しました。前回の約143万円から、わずか2年で約13万円も上昇しています。物価高・学費高騰の波が直撃している現実は、これからの受験組にとって無視できない事実でしょう。

この統計はあくまで全体の平均です。「受験本番の小6」に限れば、塾代だけで年間100万円を超えることも珍しくありません。平均値だけを見るのではなく「現実」への備えが必要です。

このように、中学受験のお金は「いつ、いくら必要なのか」という時間軸で分けて考えることが大切です。

とはいえ、お住まいの地域や志望校、お子様の現在の学習状況によって、用意すべき金額の「正解」は一人ひとり異なります。もし、「ネットの平均データではなく、わが家のリアルな数字を知っておきたい」と感じられたなら、一度お金のプロに頼ってみてください。

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 教育費は「攻め」と「守り」に分けて備える

膨らみ続ける中学受験の費用。家計を破綻させないためのコツは、お金を長期・短期で分けて管理することです。

 直近で使うお金は「守りの貯金」

塾代や受験料、入学金、入学後の学費など、近いうちに使うことが予想されるお金は、元本保証の「預金」で確保しておきましょう。

運用の方が増える可能性があるなら、手元の現金も全部投資に回したほうが効率よく貯まりそうじゃないですか？

それはNGです。もし受験直前に暴落が起きたら、志望校への受験料や入学金が払えなくなるリスクがあります。数年以内に使うお金は現金として持っておいてくださいね。

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 大学費用は「攻めの運用」

中学受験を乗り越えた後には、さらに大きな教育資金の壁が控えています。

日本政策金融公庫「子供１人当たりにかける教育費用」によると、高校入学から大学卒業までにかかる教育費用の総額は、子ども1人あたり平均「942万円」にものぼります。

ここで注目したいのが「インフレのリスク」です。お子様が大学生になる頃には、今の平均額よりもさらに大きな資金が必要になっているかもしれません。

中学受験で「貯蓄を使い果たしてしまった」という状態では、この大きな壁を乗り切ることは困難です。だからこそ、今のうちから新NISAなどを活用して、“時間を味方につけた運用”で効率よく備えましょう。

とはいえ、運用はあくまで手段の一つです。
最終的には自己資金だけでなく、奨学金や教育ローンなどを適宜活用する手段もあるので、「いつまでにいくら貯めないと・運用で増やさないと」と、過度に心配する必要はありません。

大切なのは、今の生活を楽しみながら、無理のない範囲で未来に備えることです。

受験期はただでさえ親御さんのプレッシャーが大きい時期。完璧を目指して息切れするのではなく、今できることに取り組んでみましょう。

「中学受験の塾代を払いながら、これだけの金額を貯金だけで準備できるだろうか？」
そう感じた時こそ、新NISAなどを活用した資産運用の出番です。複利の効果を最大限に活かし、時間を味方につけて効率的に育てることで、家計の負担を大幅に抑えられる可能性があります。

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運用のポイントは、「いつまでに、いくら用意したいか」というゴールから逆算して、無理のない金額を設定することです。

お金のプロに相談すれば、中学受験の費用をしっかり確保しながら、新NISAを賢く活用して教育資金を育てるための「オーダーメイドの資産設計」をお手伝いできます。

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まとめ：家族の幸せを守るための資金計画を

中学受験は、子どもの未来を広げるための選択肢の一つです。しかし、それによって蓄えが底を突いたり、家庭がギスギスしてしまったりしては本末転倒です。

平均データをベースにしながらも、そこに塾代や志望校の受験料・入学金を踏まえた、リアルなシミュレーションを行うことが、納得感のある受験への第一歩となります。

「わが家専用の資金計画」を立て、家族全員が笑顔で春を迎えられる準備を今から始めましょう。

お読みいただき、ありがとうございました。